清华大学法学院金融犯罪前沿问题高级研修班（第四期）开讲啦|《金融风险变化与刑事案件趋势分析——以银行业务视角》课程有感
- 讲者简介 -
中信银行法律资保部副总经理
中国政法大学法学博士，中国社科院法学博士后，中国社科院副研究员。
负责银行法律风险管理、重大诉讼及风险案件处理等工作。其牵头搭建了所在银行的法律风险标准化管理体系，制定覆盖全行各类重点业务的标准合同及重点业务的法律风险审查处理指引。
2024年8月18日由清华大学法学院主办、北京紫华律师事务所协办的第四期清华大学法学院金融犯罪前沿问题高级研修班第一讲，是中信银行的文建秀老师讲授《金融风险变化与刑事案件趋势分析——以银行业务视角》课程。
文建秀老师的课程分为三部分内容：一是透过重点领域风险看金融风险整体形势；二是银行风险变化与刑事案件的关联及趋势；三是不良资产处置涉刑时银行重点关注问题。
第一部分的内容结合刚刚结束的中国共产党第二十届中央委员会第三次全体会议提出的统筹推进、继续深化财税、金融等重点领域体制改革，落实好防范、化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险的各项举措的内容。着重分析了我国现在房地产、地方政府债务、中小金融机构的风险形势。其中对于中小金融机构风险问题，提出根据央行2023年《中国金融稳定报告》，全国被评定为高风险银行数量337家（总资产合计6.63万亿元）均为中小城商行、农商行，上述中小金融机构普遍面临息差收窄、资产暴雷、生存空间进一步被挤压等问题。2019年起，部分中小金融机构陆续爆发风险事件包括：包商银行、辽阳银行等城商行被民营资本掏空，河南等地的村镇银行出现"取款难”问题；国盛证券、新时代证券被监管接管；新华信托、四川信托被裁定破产，中融信托、民生信托等被监管接管。并对金融风险整体形势进行了总结：
1.经济下行周期，会大量暴露经济上行周期中的瑕疵问题，尤其是在金融交易、经济交易中所存在的违规问题、合规边缘性问题，上升至刑事范畴；
2.金融风险化解过程中的利益诉求矛盾及各方权益冲突，导致民事纠纷蕴含行政处罚、刑事责任的风险。
第二部分内容分析了银行风险变化与刑事案件的关联及趋势，包括：
1.行业维度。房企违约是重点，违约风险存在向上下游企业蔓延的趋势；
2.产品维度。大型企业违约叠加资管业务整改，银行存量表外融资风险凸显；
3.市场维度。债券违约，股价下行，银行业务风险从传统信贷扩展至公开市场；
4.化险维度。资源整合，多方参与，企业债务化险从诉讼到破产重组转变；
5.主体维度。核心资产贬值，展期到期，违约主体从企业向个人蔓延。
最后，文建秀老师分享了不良资产处置涉刑时银行重点关注问题：包括不良资产处置中的刑民交叉问题以及刑事追赃与金融债权追偿的关系。
2024年8月15日，围绕如何防范化解系统性金融风险，人民银行行长潘功胜在接受新华社采访时提出，中国人民银行将落实全会部署，坚决守住不发生系统性金融风险的底线，有序化解地方政府债务、房地产、中小银行等重点领域风险。因此，在2024年，致力于研究银行业务犯罪的刑事辩护律师在传统的关注银行工作人员犯罪问题以外，还可以关注金融刑事法律服务领域，包括违约房企、公开市场、中小金融机构及股东、存量理财、破产重整以及个人领域等。
本文作者
陈莹律师
北京紫华律师事务所副主任、银行刑事业务部主任
教育背景：四川大学法律硕士。曾参加清华大学刑事辩护班、中国人民大学律师学院刑事辩护班的进修学习。
工作经历：从业19年来办理过数百件刑事案件，其中不乏重大影响的大案、要案。
专业领域：主攻业务方向为 : 金融犯罪、职务犯罪辩护。
经典案例：某省某铁合金有限责任公司法定代表人杨某某涉嫌骗取贷款罪 (贷款金额9000余万元，免于刑事处罚 ) ，某省某滑石有限责任公司及其法定代表人、公司管理人员涉嫌非法吸收公众存款罪 (案涉金额近10亿，缓刑 ) ，某市公安局局长受贿罪、滥用职权罪，某县县长受贿罪；某省中央督办涉黑案件等。
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