紫华金融犯罪辩护高端论坛嘉宾——中信银行总行法律保全部 文建秀总经理致辞

尊敬的刘艳红副校长、周光权教授、钱律师，各位专家、同仁：

大家下午好！

我是中信银行法律及资保部文建秀，非常荣幸参加由中国政法大学与北京紫华律师事务所联合主办的《2024年度金融领域犯罪紫皮书》发布会暨金融犯罪辩护高端论坛。首先，请允许我代表金融行业法律同仁，预祝本次高端论坛成功举办！向中国政法大学刑事司法学院及各位刑法领域专家学者致以崇高的敬意！特别要向钱律师及紫华律所团队表示最诚挚的感谢！多年来，钱律师带领团队以深邃的专业洞察、不懈的探索精神、强烈的社会责任感，持续致力于搭建金融实务与刑事法律之间的沟通桥梁，为金融领域刑事案件处理提供了强有力的专业支撑与前沿洞见。《金融领域犯罪紫皮书》的持续发布及论坛研究成果，已成为金融法律人洞悉金融犯罪现状、校准刑事法律风险防控方向，提升风险应对能力不可或缺的年度“智慧宝典”。

第一部分，金融刑事案件的特点变化

金融是现代经济的核心之一，而金融犯罪始终是这一核心领域中不可忽视的阴影。纵观近年金融领域刑事司法实践，刑事案件本身的复杂性日益增强，呈现如下两大特点：

其一，犯罪行为更加复杂。传统的金融领域刑事犯罪主要是违法放贷、挪用资金、非法吸存、内幕交易等较为“直白”的犯罪形态。当前，我们面临的挑战已截然不同，随着新型金融产品的不断涌现，案件复杂性和隐蔽性不断增强，犯罪分子利用衍生品结构、资管通道等新型金融工具和复杂的交易结构实施犯罪行为，犯罪手法深度嵌入金融创新与科技应用，给案件的侦查和审理带来了极大困难，对法律从业者的专业门槛提出了前所未有的考验。

其二，犯罪手段愈加高超。数字金融、AI技术等新科技手段在金融创新领域的应用和金融犯罪领域的应用几乎同步。数字金融在虚拟网络空间中以数据采集和分析为基础，涉及海量数据及个人信息数据的叠加，犯罪分子以远程、非接触的方式实施窃取信息的行为极限考验信息安全。犯罪行为智能化、网络化、专业化特点突出。而新技术的滥用导致的隐患更为直接：利用AI换脸技术冒充客户转账；利用语音克隆技术通过生物识别验证实施金融诈骗时有发生。虚拟货币的快速发展也引起广泛关注，自2017年以来，涉及虚拟货币的刑事案件已高达4123件，以虚拟货币为工具进行的洗钱、换汇、非法集资等犯罪活动严重影响了正常金融秩序和交易安全。

面对前述变化，对于金融刑事犯罪领域新型疑难问题，金融与刑事法律从业者频繁互动、达成共识，从“隔行如隔山”到“融通求共识”发生了深刻变化：

刑事领域学者、专业律师更为主动的研究金融专业知识、熟悉金融业务逻辑。金融法律从业者也深入研究刑法理论、具体案例及最新学术成果。我们共同认识到，金融刑事司法的终极目标并非惩罚，而是在于维护金融秩序、保护金融消费者权益、防范化解金融系统性风险，促进金融活动在法治轨道上健康发展。中信银行持续开展的法律宣讲团，把金融刑事犯罪作为专题课程，持续宣讲。

第二部分，呼吁以清晰的刑责边界护航金融创新

金融活力在于创新，金融市场的稳健和健康发展对于国民经济运行至关重要。我们深切期盼，在法治的坚实基础上，金融业能在一个“边界清晰、预期稳定”的环境中，成为强有力的发展动能。为此，我们持续呼吁：

明确的刑事追责规则与清晰的责任边界是金融创新的“护栏”和“催化剂”，边界清晰时，商业银行能够更为准确评估创新行为的全面风险，大胆探索，避免因规则模糊而导致的“寒蝉效应”或盲目试错，这两种极端，都会带来巨大成本。

刑事追责是维护金融秩序的最后防线。刑法对金融创新的“包容”，本质上是在坚守防范系统性风险和保护公众利益底线的前提下，通过法律规则的清晰化、刑法适用的谦抑化以及沟通机制的顺畅化，为真正有价值的金融创新营造一个稳预期、有边界、可容错的发展环境。刑事手段应像精密的滤网，过滤掉侵蚀市场根基的犯罪行为，让真正有价值的创新得以成长。规则明确、创新才有方向；执法审慎，探索才敢前行。

金融科技快速迭代，金融业发展趋势越来越高智能化和脱媒化，对金融刑事法律提出严峻挑战。要求我们主动转变金融刑事立法理念，改进立法技术，从“事后惩戒”向“风险预防”转化，全方位强化跨行业交流，借鉴先进经验，顺势作为，让金融刑事法律规制始终有效有为。

各位专家、各位同仁：《2024年度金融领域犯罪紫皮书》的发布，再次为我们提供了审视金融刑事风险的权威视角与智慧启迪。本次高端论坛的思想碰撞，必将为应对当前复杂严峻的金融犯罪挑战贡献新的智慧火花。

金融安全无小事。期待金融界与法律界持续深化理解、增进互信、紧密协作，营造规则清晰、竞争有序、活力充沛、安全稳健的金融业态，让金融活水更好滋养中国经济的沃土，服务国家发展大局。让我们以此次活动为新的起点，继续携手同行，用专业、责任、智慧，共同书写中国金融法治建设更加精彩的篇章！

最后，再次衷心感谢紫华律所钱律师团队和中国政法大学刑事司法学院的卓越贡献！预祝本次论坛圆满成功！

谢谢大家！